Шість найпопулярніших видів фінтек додатків

Межі між різними галузями із часом стають все більш розмитими. На сьогоднішній день прогресивній компанії, яка спеціалізується на розробці програмного забезпечення, досить легко отримати досвід у новій сфері. ITOMYCH STUDIO є експертом з розробки комплексних рішень, а починаючи з 2015 року ми застосовуємо свій досвід у фінтек напрямку, що здійснив революцію в галузі фінансових послуг. Наразі ми розробляємо проекти будь-якої складності, починаючи з невеликих MVP для інструментів бюджетування, і закінчуючи створенням платформи відкритого банкінгу для всієї країни.

По суті, фінтек або фінансові технології - це термін, що використовується для позначення галузі, яка спеціалізується на наданні фінансових послуг на основі сучасних цифрових технологій. Зараз багато стартапів розробляють інноваційні рішення, що стосуються електронних платежів, управління фінансами на основі рішень Data Science, штучного інтелекту, Big Data та машинного навчання. Наприклад, така компанія, як Uber, встановила, що вони втрачають високий відсоток водіїв на етапі реєстрації, оскільки останні не мають банківських карток. Рішенням став Uber money, що надає можливість створювати віртуальні рахунки, мати миттєвий доступ до останніх грошових надходжень, отримувати кешбек за придбання палива та витрати, зроблені через платформу Uber, а також управляти грошима за допомогою мобільного гаманця. Близько 70 відсотків керівників банків вважають співпрацю з фінтеками чудовою можливістю побудувати гнучку та ефективну інфраструктуру для вирішення майбутніх викликів та з метою залишатися в тренді, що диктується риночними умовами.

Види фінтек додатків

Вартість транзакцій цифрових платежів наразі становить 4,769,370 тисяч мільйонів доларів, з яких 1,017,982,4 тисяч мільйонів припадає на мобільні платежі. Оскільки люди стають все більш вимогливими стосовно швидкості роботи та зручності використання програмного забезпечення, мобільні фінтек додатки поступово витісняють традиційні фінансові рішення. Вони дозволяють клієнту виконати будь-яку операцію зі свого пристрою у найкоротші терміни, більш того, такі додатки надійні, безпечні й напрочуд персоналізовані. Орієнтуючись на наш досвід розробки, можемо виокремити шість основних типів фінтек додатків вже доступних на ринку:

• P2P додатки дозволяють користувачам безпосередньо переказувати кошти між банківськими рахунками один одного. Власникам карт необов'язково користуватися послугами спільного банку або мати однакову платіжну систему, як-от Visa або MasterCard. PayPal, Venmo та Google Wallet внесені до списку найкращих P2P додатків у 2020 році.
• Додатки з управління грошима надають змогу користувачам самостійно керувати своїми інвестиціями та укладати біржові угоди. Вони оснащені інструментами з пошуку та торгівлі, які стануть у нагоді як початківцям, так і професіоналам. До найбільш популярних інвестиційних додатків належать Robinhood, Acorns та Stash, останній з яких є ідеальним варіантом для тих, хто тільки розпочинає опановувати біржу.
• Мобільні гаманці - це електронні гаманці, які зберігають інформацію щодо вашого банківського рахунку на мобільному пристрої, надають доступ до нього та забезпечують здійснення онлайн-покупок. У цей час широко використовуються Apple Pay, Zelle та Square Cash.
• Додатки для страхування можна використовувати для подання заявок, обробки платежів і навіть отримання страхової пропозиції. Вони охоплюють різні сфери, починаючи з автострахування та закінчуючи медичним. GEICO Mobile, American Family Insurance App та Allstate Mobile є одними з найбільш рейтингових цифрових рішень у цій галузі.
• Додатки цифрового банкінгу забезпечують надання всіх традиційних банківських послуг за допомогою Інтернету. Ви можете перевіряти залишок на балансі, здійснювати перекази та платежі, а також отримувати індивідуальні поради щодо управління витратами через мобільний пристрій. Lloyds, Halifax та NatWest входять до ТОП-3, згідно з рейтингом найкращих мобільних банківських додатків у Великобританії в 2020 році.
• Додатки для контролю бюджету призначені для ведення власного рахунку: створення плану витрат, їх відстеження та для пошуку нових способів економії. Такі програми, як Mint, Albert і Clarity Money допоможуть вам раціонально витрачати гроші та отримувати максимальні привілеї від свого прибутку.

Варто зазначити, що впровадження Ініціативи відкритого банкінгу у Великобританії дало можливість створювати “гібридні” додатки з точки зору набору наданих послуг. Друга платіжна директива (PSD2), впроваджена FCA - Управлінням з питань фінансової поведінки - вимагає від банків надання даних своїх клієнтів іншим фінансовим провайдерам через відкритий API (прикладний програмний інтерфейс). Ініціатива покликана посилити конкуренцію та покращити клієнтський досвід користування додатком, оскільки треті сторони тепер можуть налаштувати та поширити спектр своїх послуг. У той же час, PSD2 посилила вимоги щодо безпеки персональних даних користувачів. Personal Capital є прикладом мультифункціонального додатку, який дозволяє не тільки керувати грошима на кількох рахунках, а й оптимізувати інвестиційні рішення. Ще один «гібридний» додаток, Lemonade, спеціалізується на P2P страхуванні й дозволяє групі людей зі спільними інтересами об'єднати свої страхові внески для забезпечення прозорості та зменшення витрат на людину.

Етапи створення фінтек додатку

Створення фінтек продукту - це широкомасштабний процес, що вимагає ретельного підходу до кожного з етапів розробки. Команда ITOMYCH STUDIO має багатий досвід у цій галузі, який відображено в нашому портфоліо з низкою успішних кейсів. Ми довели, що, маючи професійну команду та відданість справі, можна створити високотехнологічний додаток, що сподобається мільйонам. Наші девелопери та менеджери продукту розробили фінтек рішення для ринку Великобританії всього за дев'ять місяців. Зокрема, кількість користувачів перевищила 30 000 протягом першого року існування додатку. Ми оптимізували процес циклу розробки програмного забезпечення, який описує всі необхідні кроки для отримання кінцевого продукту, від простої ідеї до релізу та подальшої технічної підтримки. Давайте окреслимо, що потрібно зробити для запуску успішного додатку:

1. Ідея. Ви повинні мати чітке уявлення про те, яку проблему має вирішити ваш фінтек додаток і як він може посприяти розвитку вашого бізнесу. На цьому етапі ми досліджуємо ринок, збираємо дані про потенційних клієнтів та окреслюємо шляхи задоволення їхніх потреб за допомогою даного додатку. Наші менеджери продукту детально вивчають фінансову поведінку користувачів на відповідному ринку. Валідація ідеї супроводжується визначенням обсягу проекту, що містить функціонал та інтерфейс майбутнього продукту.
2. Дизайн. Більшість фінтек рішень мають лише мобільну та веб-версію. Тому дизайн є вирішальним, оскільки зовнішній вигляд програмного продукту сприяє формуванню довіри до бренду. Ще одна особливість фінтек додатків полягає в тому, що вони суворо регламентовані. Таким чином, дизайн завжди проходить перевірку командою з нагляду за дотриманням вимог. Наші дизайнери розробляють макети, вайрфрейми та прототипи, які імітують функціонування реальних додатків, що дозволяє перевіряти їх на зручність для користувача до початку процесу розробки.
3. Системні вимоги. Це один з основних рівнів, оскільки додатки мають дуже складну архітектуру та специфічні внутрішні процеси. Функціональні вимоги визначають завдання, які має виконувати програмне забезпечення, та описують поведінку продукту. Наприклад, скасування, аутентифікація платежів та інструменти запобігання fincrime мають складну систему, адже кожне натискання кнопки користувачем запускає низку операцій. Що стосується нефункціональних вимог, вони ставлять обмеження щодо того, як саме реалізуються функції. Іншими словами, специфікації, що розробляють наші архітектори, окреслюють характеристики стосовно продуктивності, такі як ефективність, якість та портативність. Масштабованість, гнучкість та висока стійкість до навантаження - інші обов'язкові риси кожного успішного фінтеку.
4. Затвердження сторонніх інтеграцій. Не все те, що є доступним кінцевому користувачеві, розробляється безпосередньо фінтеками, натомість вони інтегрують широкий спектр функцій. У середньому, цифровий банк налічує близько 30 різних послуг, таких як оформлення кредитних карток та обробка платежів, видача карток, клірингові функції тощо. Окрім обов’язкових інтеграцій для вашої фінтек системи, подумайте, чого не вистачає вашому додатку, аби забезпечити користувачам повноцінний функціонал. Це повинно вписуватися у загальний контекст продукту, тому не поспішайте інтегрувати широкий спектр послуг, які клієнт навряд чи використовуватиме - це тільки зробить додаток «перевантаженим». Крім того, переконайтеся, що потенційний партнер вже деякий час перебуває на ринку й добре себе зарекомендував. Він повинен мати гнучкий API, щоб розвиватися паралельно з вами й встигати за технологічним прогресом.
5. Процес розробки програмного забезпечення. Існує два основні підходи до розробки продукту: Waterfall та Agile, перший з яких є лінійною послідовною моделлю, де кожен етап починається після завершення попереднього. Ця модель не підходить сучасним стартапам через постійну зміну вимог до розробки фінтек продуктів. Ось чому аутсорсингові компанії з розробки програмного забезпечення впроваджують Agile, гнучкі методології, які передбачають постійні інтеграції розробки та тестування. Наша робота зазвичай підрозділяється на спринти, тому клієнт може побачити проміжний результат після завершення кожного з них.
6. Тестування Friends & Family. Як тільки цифрове рішення доступне на продакшн, ви можете попросити членів сім'ї та близьких знайомих протестувати його. Вони отримають доступ до реального додатку, що працює з грошима, банківськими картками та рахунками. У випадку з банком видається платіжна картка, яку можна використовувати, наприклад, здійснюючи покупки в супермаркеті. Відгуки можуть допомогти внести певні зміни для вдосконалення додатку в цілому, перш ніж він стане доступним широкій аудиторії. Іноді наші клієнти діляться тестовими версіями продукту зі своїми головними інвесторами для оцінки роботи, виконаної командою.
7. Публічний реліз. Це переломний момент для команди розробників фінтек продуктів. Клієнти починають використовувати реальні гроші, регулятори ретельно слідкують за новими гравцями на ринку. Незважаючи на все це, публічний реліз - найкраще, що може статися. Це завжди незабутній момент для нашої команди, адже ми можемо нарешті побачити результат своїх зусиль, втілених у найсучаснішому технологічному рішенні. Після виведення товару на ринок дізнайтеся, що можна покращити, проаналізувавши відгуки реальних клієнтів та попросивши інфлюенсерів випробувати ваш додаток.
8. Продовження розробки. Команда з розробки програмного забезпечення не “сідає на бенч” після релізу. Менеджери продукту завжди мають roadmap, якого слід дотримуватися, що являє собою великий набір функцій. Ми маємо постійно оновлювати мобільні та веб-додатки, а також адаптуватися до нових правил на фінансовому ринку.
9. Технічне обслуговування. Навіть якщо ви вирішите уповільнити процес розробки, команда програмного забезпечення не залишиться без справи. Цей етап включає допомогу клієнтам із проблемами, з якими вони стикаються під час використання фінтек додатку. Крім того, регулятори вимагають вирішення проблем у найкоротший термін, тоді як служба підтримки клієнтів, казначей чи команда з нагляду за дотриманням вимог іноді не мають інструментів, необхідних для швидкого вирішення проблеми. Для постійного внесення змін до програмного забезпечення, оновлення бібліотек та фреймворків, а також задля виправлення помилок потрібен певний обсяг ресурсів. Над проектом продовжує працювати невелика команда.

Висновок

Розробка фінтек додатків - основний напрям спеціалізації нашої команди. ITOMYCH STUDIO вирішує складні завдання, допомагає партнерам у розробці ідеї, вимог, створенні дизайну архітектури та всьому тому, що входить до процесу розробки, реалізації, виходу на ринок та підтримки продукту. Ми створили більше тридцяти фінтек додатків, більшість яких були розроблені з нуля. В ITOMYCH STUDIO із задоволенням діляться досвідом та завжди раді вітати у своїй команді людей, які пристрасно цікавляться веб та мобільною розробкою й завжди прагнуть до ідеального співвідношення best practices та інноваційних рішень.

Фінтек додатки - це сучасний тренд, оскільки вони дозволяють компаніям надавати свої послуги у межах цифрової екосистеми. Автоматизація операцій, підвищення ефективності та кастомізація сервісу становлять лише частину переваг, які надають такі додатки. Проте їхня розробка - це багатоетапний процес, що потребує зусиль. Добросовісний підхід до розвитку ідеї, дизайну та розробки, тестування та технічного обслуговування після релізу обов'язково зробить продукт успішним та принесе користь вашому бізнесу.